Não faltam propagandas tentando convencer os brasileiros a contratar o empréstimo consignado: grande parte das financeiras e dos bancos oferece esse serviço a quem está com contas atrasadas ou precisa de mais dinheiro para algum projeto pessoal.
Além de haver muita propaganda desse tipo de crédito, também existe muita procura: milhões de pessoas já recorreram a ele.
Saiba já como funciona o crédito consignado, se ele é uma boa solução e que cuidados tomar ao pedir esse tipo de socorro financeiro.
O que é o crédito por empréstimo consignado?
Esse tipo de empréstimo é feito para garantir que o banco terá seus pagamentos: afinal, o desconto é automático.
Por exemplo: um correntista do banco Bradesco que pede um crédito consignado terá a parcela descontada de cada salário que cair sem ter esforço algum.
Se a parcela é der 150,00 e o seu salário depositado for de R$ 1.300,00, imediatamente será feito o débito, e o saldo passará a ser de R$ 1.150,00.
Isso também serve para as financeiras e para as pessoas que recebem benefícios do INSS, como pensões e aposentadorias.
Como pedir um empréstimo consignado?
O processo para que a financeira ou banco aprove esse empréstimo é o seguinte:
- Primeiro, o cidadão vai ao estabelecimento, levando comprovante de renda, documento pessoal com foto, comprovante de residência e CPF;
- O funcionário explicará todas as possibilidades de crédito consignado, ou seja, de quanto é a cifra total a ser emprestada, em quantas vezes a pessoa poderá pagar e de quanto serão as parcelas descontadas;
- Depois que o funcionário e o cidadão escolheram a melhor forma de crédito consignado, é feita uma avaliação;
- Se o empréstimo consignado for aprovado, a financeira ou banco tende a liberar o dinheiro em algumas horas ou em até um dia útil.
É obrigatório ter nome limpo para pedir empréstimo consignado?
Todas as compras feitas a crédito necessitam que o solicitante tenha seu nome limpo, ou seja, que não haja nenhum registro no SPC/SERASA.
Isso vale para o empréstimo consignado também: a avaliação feita pela empresa é justamente sobre a credibilidade de quem está pedindo o dinheiro.
Apesar disso, existem financeiras que garantem liberar o consignado mesmo ocara quem está negativado.
Essa é uma opção para a pessoa que precisa pagar uma dívida urgente ou que está com alguma despesa que não pode esperar; entretanto.
Quais são os pontos negativos do empréstimo consignado?
Todos os serviços financeiros têm aspectos negativos e positivos e, sobre os piores problemas do consignado, destaca-se:
Não é possível alterar os descontos na folha
Uma vez que a pessoa recebeu o empréstimo consignado e que começou a pagá-lo, ela não poderá mais mudar essa forma de crédito.
Não é possível atrasar o pagamento
Às vezes, o cidadão está em uma situação complicada e não pode pagar determinada conta no momento, esperando alguns dias até que outra parte do salário caia ou entre um dinheiro extra.
Com o crédito consignado, não existe essa mobilidade: se o valor caiu na conta, a parcela é debitada no mesmo momento.
Quais são os pontos positivos do empréstimo consignado?
É verdade que não poder alterar parcelas ou valores faz com que alguns clientes fiquem um pouco assustados.
É por isso que se deve salientar também os pontos positivos do crédito consignado, que são:
Juros mais baixos
As compras e serviços a prazo costumam ficar muito mais caras exatamente por causa dos juros.
Dessa maneira, o fato de o consignado ter menos cobrança faz com que o valor final pago seja bem mais próximo ao que foi emprestado.
Mais facilidade para se organizar
Quando o contratante tem de emitir boleto de parcela e pagar, podem acontecer inúmeros imprevistos que o atrapalhe.
Isso, claro, justificará cobrança de juros e pode fazer com que a pessoa se enrole bastante.
Com o crédito consignado, isso é impossível: não é necessária nenhuma ação do correntista ou beneficiário do INSS, pois o pagamento do débito não depende dele.
O consignado é a opção mais adequada quando há dívidas altas
Uma pessoa que está precisando pagar um semestre de faculdade, por exemplo, pode pedir esse dinheiro consignado e ainda assim economizar.
A razão é a cobrança menor de juros: mesmo se tratando de uma cifra alta, ainda será vantajoso pedir o empréstimo.
Como saber se o banco oferece crédito consignado?
Os caixas eletrônicos mostram aos correntistas vários tipos de serviços e, normalmente, o empréstimo consignado está dentre eles; é só selecioná-lo para ver os valores e as parcelas.
Entretanto, recomenda-se falar com os funcionários da agência para tirar dúvidas sobre o se funcionamento.
Também é fácil achar o crédito consignado no site do banco (não necessariamente no Internet Banking, mas no seu site oficial, com diversas explicações).
Sobre as financeiras, quase todas elas têm esse tipo de empréstimo e é preciso fazer a solicitação pessoalmente.
